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开鑫金服周治翰:打造新金融共享生态圈——供
文章时间:2018-02-22 21:02 来源:[db:来源]

与这些小贷公司合作过程中,很多核心企业就直接找到我们说,能不能通过网络借贷的方式,满足上下游企业的融资需求。于是,开鑫金服在2014年做了一次供应链金融业务创新。大家都知道,供应链金融有很多难点,例如,金额比较小、项目分散,确权方面也有很多困难。怎么办?开鑫金服从2014年开始推出供应链金融创新产品,现在我们在供应链领域做了越来越多的创新和拓展,今天跟大家简单分享一下。

和传统金融机构的做法不同,开鑫金服供应链金融业务的授信基础会直接面对供应链体系上下游企业。以前,我在国开行做项目的时候,更多的是针对大企业在固定资产投资或者流动资金方面需求做整体授信。对供应链金融来说,更多的是服务中小微企业,评级的范围也不仅仅是核心企业本身,还要覆盖到整个供应链的范围之内。授信条件很多时候也不仅仅是资产的抵押、不动产的抵押担保等等,很多是依赖于货权、不动产、应收账款等等。

授信条件相对灵活,有一些甚至是基于数据的信用类的借款。这些借款的风险特征,包括服务内容、风控关注点,都与传统业务有很大区别,对我们做供应链金融提出了很多挑战。因为它不再是基于简单的应对核心企业抵押物的风控模式,而是需要根据行业的特殊规则、商品的特点以及物流周期等,为不同层次的交易对手提供金融解决方案。

核心企业的融资需求,基本上是通过商业银行满足的,也会通过一些资本市场的方式进行。供应链金融之前有一些保理公司在做,但是我们觉得这个领域还有很多优化的空间。基于这些选择,包括我们的股东国开金融也希望开鑫金服能够在供应链金融领域进一步发挥金融科技的力量,为中小企业提供服务。

供应链金融其实也很简单,分析起来主要有几个“流”:物流、信息流、资金流、法务流等等。中间核心企业有很多圈层,从一级经销商、供应商,往外延伸会有很多级的供应商和经销商,其中的融资成本和风险控制原则会有一些区别。在这里面,需要我们进行动态的数据分析以及风险建模,并且不断的进行优化。要针对每个行业的特点,为每家客户定制服务方案,相对比较复杂。所以现在我们觉得,做供应链金融的难点,并不是说这个业务本身有多么难,而是对金融机构的组织方式、产品的开发方式、运营流程提出了很多新的要求。

开鑫金服做供应链金融创新时,采用项目组的方式,包括业务、风控,科技等前中后台人员,组成联合工作组,针对每一个核心企业,为其打造量身订制的产品。这个产品线上了以后,就可以持续的进行产出,这与我们传统金融做事情的方式有一点不一样。在开发创新产品的过程中,开鑫金服也承担了相应的社会责任,通过优化运营流程效率,降低融资成本。目前,开鑫金服大概收取一个点左右的服务费,就能够覆盖所有的成本。这对我们的运营提出了很高的要求。

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